退休金长期放账户里？这3个坑退休人别踩，有人已吃亏

张阿姨上个月去医院看病，缴费时发现养老金卡刷不了，银行柜台告诉她，因为账户超过一年没动过，功能被限制了。 她折腾了好几天，带上身份证、社保卡，填了好几份表格，才终于把账户解冻。 她说：“钱明明是我的，放在银行还能‘放坏了’？ 早知道这样，我每个月取一百块出来也好啊！ ”

更让人揪心的是王奶奶，她去年忘了做那个养老金领取资格认证，养老金莫名其妙停发了两个月。 她自个儿垫了七千多的医药费，压力大得整晚睡不着，后来还是社区工作人员上门帮忙，才把手续补上，钱才恢复发放。

你看看，这钱放到银行卡里不动，真不是万事大吉。 它就像家里的电器，你总得隔三差五开一下，不然容易出毛病。 第一个要命的麻烦，就是账户说不定哪天就不听使唤了。

银行有个规定，叫不动户管理。 要是你账户里钱少，比如少于十块，一年都没任何交易，或者余额不到五十块，两年没动过，系统可能就直接把你的账户给锁上了。

锁上之后，ATM机取不了钱，手机银行转账也可能不行。 想恢复正常？ 非得你本人跑一趟银行网点，拿上身份证、社保卡，在柜台前排着队，一张一张填申请表，等着银行审核。 对于腿脚不便的老年人，或者在异地工作的子女来说，这简直是平添出来的大麻烦。

这还只是银行层面的冻结。 要是因为债务纠纷被人起诉了，法院发了个强制执行令，那你这个养老金账户也有可能被依法冻结，那处理起来就更复杂了，得先搞清楚冻结原因，再按法律程序来解冻。

第二个麻烦，是钱放在活期账户里，利息实在太少了，根本跑不赢物价上涨。 现在大银行的活期利率，很多只有百分之零点几，一万块钱存一年，利息也就一二十块。

我们可以简单算笔账。 假如每月养老金有3000元，到账后一直放在活期账户里，按0.25%的年利率算，一年下来利息大概只有90元左右。 要是能把这笔钱转成一年期的定期存款，按1.65%的利率计算，利息能有差不多500元。 里外里就差出400多块钱，够买不少东西了。

关键是物价一直在涨。 今天的100块钱，能买到的东西可能明年就变少了。 你的养老金数字没变，但能换来的米面油肉可能悄悄缩了水。 这等于说，你的钱在不知不觉中就变薄了。

第三个麻烦，是容易把养老金资格认证这个大事给忘了。 国家要求领取养老金的退休人员，每年至少要进行一次领取资格认证，就是证明一下本人还健在，符合继续领取的条件。

要是超过了12个月的认证周期还没认证，养老金就会被自动暂停发放。 就像前面说的王奶奶，她就是因为忘了认证，养老金说停就停了。

虽然认证方法现在方便了很多，不用再去现场排队。 在手机上用“掌上12333”APP，或者通过微信、支付宝里的小程序，刷个脸就能完成。 对于不方便用手机的老人家，也可以让家人帮忙操作，或者申请社区工作人员上门办理。

但很多老年人不清楚这个规定，或者换了手机号没及时在社保系统里更新，收不到提醒短信。 子女要是不留心，也很容易错过这个时间点。 这一停发，虽然补办认证后会把钱给你补上，但中间那几个月的开销就得自己先垫着，对很多老人来说就是不小的压力。

另外，账户要是长期不用，你自己对它的关注度就会降低。万一有什么异常交易，比如被人盗刷了，你可能都发现得不及时，等发现的时候，损失可能就大了。

所以你看，养老金到账后，真不是放在那儿就高枕无忧了。 你得让它动起来，哪怕是每季度去ATM机取一百块钱出来，也能让账户保持活跃状态，避免被锁。

至于钱取出来怎么处理，可以留出三四个月的生活费放在活期账户里应付日常开销，其余暂时用不上的钱，可以考虑存成定期，或者买点风险很低的国债、货币基金，好歹让利息多一点，尽量别让钱闲着。

最重要的是，得把那个养老金认证的日子记牢了。 最好在手机日历上设个年度提醒，提前一两个月就开始准备。 自己不方便操作的话，一定要让子女帮忙弄一下，或者直接去附近的社区服务中心、社保经办机构办理，确保养老金能按月稳稳当拿到手。